🕺 Peut On Faire Un Credit Immobilier Sans Cdi

Nombreusessont les personnes en CDD qui espèrent obtenir un crédit immobilier, et qui plus est sans apport. Pour obtenir un prêt immobilier en CDD, sans apport, 3 éléments peuvent changer la donne. On peut vous octroyer un prêt immobilier si : vous contracter un crédit en couple et que l'un des membres est en CDI Unconcept qui vous fera vivre le live par les solistes du philharmonique de Monaco de vos plus grandes musiques de films avec diffusion de vos films préférés du rêve à la réalité. Du dernier Samouraï à Gladiator ou de Pirates des Caraïbes à Pearl Harbor composé par le « grand » Hans Zimmer sans oublier de Star Wars à La Liste de Schindler ou de Jurassic Park à Indiana Jones Commentfaire un prêt en etant en CDD ? Pour obtenir un prêt en CDD, il faut se munir d’un bon dossier. Lorsque vous allez demander un compte bancaire, vous devez leur apporter une demande de prêt. Sur le même sujet : Pourquoi crédit agricole. Cela devrait inclure vos 3 dernières fiches de paie et vos 3 dernières fiches de paie. Lorsquon a un conjoint au chômage, on est amené à se demander s’il est malgré tout faisable de se lancer dans un emprunt immobilier. La réponse est « oui ». Mais il faudra respecter plusieurs critères pour favoriser l’acceptation du dossier auprès de l’établissement financier. Simulation Crédit Immobilier ! Àretenir : Il sera quasiment impossible d’obtenir un financement si votre micro-entreprise a moins de 3 ans d’ancienneté. Veillez à n’avoir aucun incident de paiement ou découverts dans les 3 mois précédents votre demande de crédit. Le fait que votre co-emprunteur soit titulaire d’un CDI est un avantage non négligeable. Souscrireun crédit immobilier sans CDI : des règles différentes. Si vous parvenez à obtenir un crédit auprès d’une banque, votre taux risque d’être entre 0,2 et 0,3 point supérieur à celui d’un emprunteur avec un contrat à durée indéterminée. Sachez également que vous n’aurez pas accès à des organismes de cautionnement pour garantir votre crédit. SansCDI, la chance de prétendre un crédit immobilier est souvent très mince. Mais ne vous désespérez pas, à chaque principe son exception. Il est tout à fait possible d’en obtenir un. Présentez un dossier en béton. Les banques sont très précautionneuses à céder des crédits à des acheteurs n’ayant pas de CDI. Cest un avis personnel mais à mon sens, si vous n’avez pas de CDI, vous allez devoir faire un plus gros apport afin de vous ouvrir les portes de l’investissement immobilier. Il est préférable que vous ayez de l’argent de côté. Cela sera compliqué d’investir sans CDI, si vous n’avez pas d’apport. Je ne dis pas que c’est Dece fait, elles se montrent désormais plus souples avec les personnes qui souhaitent souscrire un crédit sans CDI. Même si vous possédez un contrat à durée déterminée, vous pouvez alors obtenir un financement pour financer vos projets. Toutefois, vous devez respecter certains critères indispensables avant d’entrer en possession de cette somme. 7UMhAcR. L'accès au crédit immobilier est un parcours du combattant pour tout emprunteur, il l'est d'autant plus si l'on est sans emploi. Le sens commun voudrait qu'il soit impossible d'obtenir un financement bancaire quand on est chômeur. Il existe pourtant des solutions et des aides pour accéder à la propriété quand on ne dispose plus de revenus professionnels. Le chômage un frein au crédit immobilier Les banques cherchent toujours à se prémunir contre les risques d'impayés et analysent avec la plus grande prudence chaque demande de prêt immobilier, qui, par nature, engage l'emprunteur sur de longues années. Le crédit doit pouvoir arriver à son terme, c'est-à-dire être remboursé en totalité. La solvabilité est au cœur de l'octroi du financement bancaire l'organisme a pour obligation de vérifier si le candidat à l'emprunt est en capacité de s'acquitter de sa dette en totalité. La banque va regarder avec attention les revenus, leur stabilité comme leur pérennité, et d'autres paramètres qui vont la rassurer quant à l'équilibre financier du client et sa capacité d'emprunt. Si l'on est sans emploi, l'absence de revenus professionnels va systématiquement freiner la demande de prêt en situation précaire, avec des ressources diminuées, le candidat à l'emprunt part avec des boulets au pied. Si aucune loi n'interdit l'accès au prêt immobilier à une personne sans emploi ou sans activité professionnelle rémunérée, il serait malhonnête d'affirmer que les portes du crédit sont ouvertes aux chômeurs, qui incarnent un profil à risques accrus. La crise économique actuelle consécutive à l'épidémie de Covid-19 met à rude épreuve le marché du travail et va précariser de nombreux foyers durant le second semestre 2020 et probablement en 2021. Les organismes de crédit vont se montrer encore plus drastiques dans leur politique d'octroi des financements et rendre encore plus ardu le parcours des emprunteurs. La distribution du crédit à l'habitat va se concentrer sur les profils les moins à risques, titulaires d'un CDI et d'un apport personnel suffisant. Néanmoins, emprunter quand on est au chômage n'est pas et ne sera pas mission impossible tout dépend de la situation du foyer. Emprunter avec un conjoint en CDI la solution appropriée Acheter à deux est toujours plus rassurant pour la banque comme pour le ménage emprunteur, surtout si les deux conjoints sont employés en CDI Contrat à Durée Indéterminée. Au-delà du fait de mutualiser les dépenses du quotidien, la vie en couple permet généralement d'emprunter des sommes plus importantes. Les dettes portent sur les deux têtes et non pas sur une seule. En cas de difficulté pour l'un des deux, l'autre doit être en mesure d'assumer l'intégralité de la mensualité. Si l'un des conjoint est sans emploi, la demande de prêt revêt une autre dimension. La banque procèdera au calcul de la capacité d'emprunt et du taux d'endettement uniquement sur la base des revenus du conjoint salarié ou bénéficiant de revenus professionnels. Seuls les revenus à caractère certain sont pris en compte, à savoir les salaires ou ressources assimilées du conjoint en activité les allocations familiales s'il y a des enfants en bas âge les éventuels revenus locatifs et pensions alimentaires. Les allocations chômage du conjoint sans emploi ne sont pas retenues dans le calcul du taux d'endettement, qui devra au plus se limiter au tiers des revenus comptabilisés précédemment. Emprunter avec un co-emprunteur bénéficiaire de l'allocation Pôle Emploi revient donc à emprunter seul. La question de l’assurance de prêt Toujours souscrite dans le cadre d'un crédit immobilier, l'assurance de prêt se substitue au co-emprunteur défaillant décès, et arrêt de travail pour maladie ou accident et prend en charge tout ou partie de la mensualité selon la quotité souscrite par chacun. Logiquement, l'emprunteur salarié porte la quotité la plus élevée. La couverture du co-emprunteur sans emploi ne doit pas se limiter à la garantie décès-PTIA Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, mais comprendre également les garanties arrêt de travail ITT et IPT qui pourront être activées quand la personne aura retrouvé un emploi. À défaut, la situation n'est pas figée, car la réglementation autorise le changement d'assurance en cours de prêt loi Hamon et amendement Bourquin. La banque pourra exiger de renforcer la protection avec la garantie perte d'emploi, si elle estime que le secteur d'activité dans lequel évolue l'emprunteur salarié est sinistré ou risque d'être fragilisé par un taux de chômage élevé. Cette couverture est uniquement réservée aux emprunteurs en CDI avec ancienneté minimale de un ou deux ans. Elle ne couvre que le licenciement économique, coûte cher et est assortie d'une double contrainte un délai de carence compris en 6 et 12 mois, et un délai de franchise pouvant aller jusqu'à 6 mois. Obtenir seul et sans emploi un crédit immobilier Sans co-emprunteur en CDI, le crédit immobilier vous reste accessible en fonction de votre situation, de votre projet et du montant du prêt. La banque se réserve toujours le droit d'accepter ou refuser une demande de financement, son objectif est d'éviter le défaut de paiement, mais si, en tant qu'emprunteur sans emploi, vous percevez des aides sociales, présentez un taux d'employabilité élevé votre capacité à retrouver un travail dans ou hors de votre branche, et que la mensualité à rembourser est équivalente à votre loyer actuel saut de charges nul, votre projet immobilier peut s'envisager. Comme pour toute demande de crédit immobilier, la présence d'un apport personnel suffisant est fondamental pour soigner votre profil la banque y verra une réelle capacité d'épargne et la bonne maîtrise de votre budget. Pour optimiser vos chances de décrocher un prêt si vous êtes est sans emploi, faites votre demande dans votre propre banque, celle qui connaît bien votre historique financier et votre situation personnelle. Les aides publiques pour accéder au crédit immobilier Un emprunteur au chômage peut en outre bénéficier d'aides publiques qui ne permettent pas un financement complet mais offrent un coup de pouce plus que substantiel Les aides de la CAF La Caisse d'Allocations Familiales n'a pas vocation à octroyer des prêts immobiliers, mais d'accorder entre autres des aides personnelles au logement aux foyers modestes ou en grande précarité. Accessibles sous conditions de ressources, ces aides sont à destination des locataires, et on le sait moins, des primo-accédants. Elles prennent 3 formes APL Aide Personnalisée au Logement attribuée en fonction des revenus, de la composition du foyer et du lieu de résidence ; ALF Allocation de Logement Familiale mêmes conditions d'attribution, réservée aux emprunteurs avec enfants nés ou à naître, mariés depuis 5 ans minimum ; ALS Allocation de Logement à caractère Social attribuée aux personnes ne pouvant avoir accès aux 2 autres aides. Le logement doit respecter des critères minimum de confort, de sécurité et de surface en fonction du nombre d'occupants 9 m2 pour une personne seule, 16 m2 pour un couple, et 9 m2 pour chaque personne supplémentaire. Faites une simulation du montant de l'aide au logement directement sur le site de la CAF Le Prêt d'Accession Sociale PAS Accordé sous conditions de ressources, le PAS permet de devenir propriétaire de sa résidence principale achat ou construction, également d'aider le propriétaire à faire des travaux dans sa résidence principale montant minimum des travaux envisagé 4 000€. Les ressources prises en compte correspondent au plus élevé des 2 montants suivants la somme des revenus fiscaux de référence N-2 des personnes occupant le logement, ou le coût total de l'opération divisé par 9. Voici le tableau de ressources pour bénéficier du PAS en 2020 Nb de pers. occupant le logement Zone A Zone B1 Zone B2 Zone C 1 37 000 € 30 000 € 27 000 € 24 000 € 2 51 800 € 42 000 € 37 800 € 33 600 € 3 62 900 € 51 000 € 45 900 € 40 800 € 4 74 000 € 60 000 € 54 000 € 48 000 € 5 85 100 € 69 000 € 62 100 € 55 200 € Le PAS est distribué par les banques ayant signé une convention avec l'État. Il est recommandé de mettre les organismes en concurrence, car les taux d'emprunt proposés peuvent varier, dans la limite des taux de l'usure. Attention, depuis le 1er janvier 2020, le PAS n'ouvre pas droit à l'APL, mais il peut être complété par le PTZ et le PEL. Le PTZ Prêt à Taux Zéro Ce prêt sans intérêts peut représenter jusqu'à 40% de l'opération, et vient donc diminuer la somme empruntée auprès de la banque. Réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources mêmes plafonds que pour le PAS, il permet de financer l'acquisition de la résidence principale logement neuf ou ancien sous condition de travaux. Le montant du PTZ dépend de la zone géographique du logement et du nombre de personnes qui vont l'habiter. Le PEL Prêt d'Épargne Logement Être titulaire d'un PEL Plan d'Épargne Logement vous permet d'obtenir un PEL sous certaines conditions. Les caractéristiques de ce prêt aidé vont dépendre de la date d'ouverture de votre PEL. Le montant du prêt est plafonné à 92 000€, il dépend de vos droits à prêt, c'est-à-dire du montant des intérêts obtenus sur le PEL. Un membre de votre famille peut vous céder ses droits à prêt pour que vous puissiez obtenir un prêt dans la limite de ce plafond. Les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2018 ne sont pas éligibles à la prime d'État. Le prêt entre particuliers soyez vigilant ! Si les banques vous ferment leurs portes, il vous reste l'option du prêt entre particuliers. Laissons de côté le prêt familial qui nécessite de prendre toutes les précautions pour éviter qu'il ne soit requalifier en donation au-delà de 760€, la somme prêtée doit être déclarée au centre de impôts et faire l'objet d'un contrat de prêt qu'il est vivement recommandé de rédiger et signer chez un notaire. Il existe une plateforme collaborative, fiable, la seule agréée par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution ACPR, qui permet à des particuliers de financer d'autres particuliers Younited Credit vous permet d'emprunter à une communauté d'investisseurs et d'obtenir rapidement et en ligne un prêt personnel pouvant aller jusqu'à 50 000€. Un contrat de prêt ou une reconnaissance de dettes est signé entre l'emprunteur et le prêteur, et au-delà de 1 500€, le document est obligatoirement rédigé par un notaire. Souscrire un crédit immobilier lorsqu’on est en CDD est possible, mais loin d’être aisé crédit photo GettyImages En matière d’immobilier, les taux d’intérêt restent au plancher, ce qui devrait théoriquement faciliter l’accès à la propriété. Pour autant, les banques continuent de privilégier les emprunteurs disposant d’un Contrat à Durée Indéterminée CDI. Pour les salariés en Contrat à Durée Déterminée CDD, au contraire, l’achat à crédit d’un appartement ou d’une maison s’avère très compliqué. Mais pas impossible dans certains cas et pour certains profils spécifiques. Sommaire Crédit immobilier un CDI est-il obligatoire pour l’obtenir? Savoir rester mesuré dans son projet Stabilité et ancienneté dans l’emploi sont requises Ne pas oublier de prendre en compte l’intégralité des revenus Un apport personnel important est toujours apprécié Aucun passif bancaire n’est accepté Emprunter à deux constitue un atout Disposer d’un solide garant peut faire la différence Faire appel à un courtier spécialisé Crédit immobilier un CDI est-il obligatoire pour l’obtenir? Être employé en Contrat à Durée Indéterminée CDI constitue un véritable atout en matière d’immobilier. Quoi de mieux, en effet, que de disposer de revenus récurrents et prévisibles pour rassurer un bailleur, dans le cadre d’une location, ou un banquier, lorsqu’il s’agit de souscrire un crédit? Pour les candidats à l’achat immobilier s’engageant sur de longues années de remboursement, le CDI est donc considéré comme un véritable sésame même s’il ne saurait, à lui seul, garantir le feu vert des organismes de crédit. CDI quelques chiffres Selon la DARES Direction de l’Animation de la Recherche, des Études et des Statistiques, la part des CDI dans l’ensemble des actifs s’élevait à 75% en 2019. En dix ans, cette proportion a reculé de 5 points de pourcentage. Toutefois, sur une durée plus longue, la part des CDI au sein de la population active paraît relativement stable. Sur la même année de référence, 87% des nouvelles embauches ont été faites dans le cadre d’un CDD. Cette proportion s’accroît année après année. De fait, la part des jeunes “exclus” de l’accès à la propriété augmente, ce qui pose un évident problème sociétal dont les politiques peinent à se saisir. Dès lors, les salariés en Contrat à Durée Déterminée CDD, les intermittents du spectacle et les intérimaires peuvent-ils seulement imaginer devenir propriétaires? S’ils ne sont pas d’emblée exclus du marché de la pierre, leur situation est d’évidence bien plus complexe. Et leur chance de réussite très réduite. Pour espérer obtenir un crédit immobilier et donc accéder à la propriété, ils devront présenter un dossier en tout point irréprochable et se montrer sous leur meilleur jour. Emprunt et CDI La part des emprunteurs “hors CDI” n’a de cesse de décroître, année après année. Selon les données compilées par le courtier Vousfinancer, seul 1,2% des candidats à l’emprunt sans CDI est parvenu à obtenir un prêt immobilier en 2020. Contre 1,3% en 2019 et 1,7% en 2017. Savoir rester mesuré dans son projet Lorsqu’on présente un dossier de financement considéré comme difficile, ne pas viser trop haut peut souvent être perçu comme une preuve de maturité. Ce qui est donc vu par les banques comme un élément positif. Par conséquent, rien ne sert en cette matière de vouloir obtenir le financement immobilier le plus important. Au contraire, même. N’hésitez pas, avant de déposer un dossier, à évaluer vos capacités de remboursement de manière restrictive, sans vous faire le moindre cadeau. Et, dans le même temps et la même logique, à retenir la borne haute des prix de l’immobilier pour la zone ciblée. Cela devrait vous amener à revoir vos ambitions à la baisse et donc à faciliter votre accès au crédit immobilier. Généralement, le prix d’un bien est fonction de sa localisation et de sa surface. Vous pouvez donc augmenter vos chances de décrocher un prêt immobilier en vous éloignant des zones très recherchées et/ou en visant une superficie plus réduite. Stabilité et ancienneté dans l’emploi sont requises Il est inutile d’y aller par quatre chemins. Si vous venez de signer votre premier CDD, vous n’avez aucune chance d’obtenir un crédit immobilier. L’ancienneté et la stabilité de votre statut en matière de travail sont les premiers éléments pris en compte par les organismes de crédit et les établissements bancaires. Par ailleurs, dans le cadre d’un CDI, trois années d’ancienneté à poste et rémunération identiques sont exigées, au minimum. Pour une banque, cela prouve en effet que votre secteur d’activité recrute, que vous êtes facilement employable et donc en mesure de rembourser votre emprunt . C’est là un élément essentiel, mais qui ne saurait suffire la plupart du temps. Ne pas oublier de prendre en compte l’intégralité des revenus Toutes les sources de revenus doivent être répertoriées dans votre dossier de financement. Par conséquent, vous pouvez avoir un emploi considéré comme précaire CDD, intérim, mais disposer d’autres revenus, par exemple des revenus locatifs. Être déjà propriétaire constitue assurément un atout, car cet élément rassure les banques. Dans ce cas, il n’est pas rare de les voir “baisser la garde”, quitte à ne pas respecter le plafond du ratio d’endettement maximum généralement admis. Les pensions alimentaires doivent également être intégrées à vos revenus, mais seulement si celles-ci doivent encore être versées pendant une période cohérente avec la durée de remboursement du crédit. Les secteurs qui recrutent le plus en CDD et en intérim Selon Synergie/Jobfeed, le recrutement en CDD est très majoritaire dans les métiers suivants garde d’enfants, infirmier, aide-soignant, vendeur, agent d’entretien, serveur, assistant administratif, ouvrier d’entretien des espaces verts, auxiliaire de vie et employé libre-service. Dans l’intérim, les caristes, préparateurs de commandes, conducteurs de poids lourds et de super poids lourds, manutentionnaires, agents de production, électriciens, techniciens de maintenance, magasiniers et maçons étaient particulièrement recherchés. L’épidémie de la Covid-19 a assez peu modifié la situation du marché de l’emploi et le recours au CDD. Un apport personnel important est toujours apprécié Compte tenu de la difficulté à obtenir un crédit immobilier lorsqu’on est employé en CDD, disposer d’un apport personnel est un avantage qui peut vous permettre de faire la différence. Votre apport doit au moins couvrir 10% du montant de la somme empruntée, preuve que vous avez été capable de bien gérer votre budget et donc d’épargner. Ou bien de ne pas dilapider une donation ou un héritage, même de petite taille. Évidemment, plus votre apport sera important, plus vous augmenterez vos chances d’obtenir un crédit immobilier. Aucun passif bancaire n’est accepté Dans votre dossier d’emprunteur, certains éléments a priori anodins peuvent faire basculer la balance du bon ou du mauvais côté. Donc des comptes bancaires bien tenus dans la durée, c’est-à-dire sans incidents de paiement , témoignent de votre sérieux et de vos capacités à gérer convenablement vos dépenses. C’est là un nouvel élément à même de rassurer les banques et en mesure de faire oublier le “risque” inhérent à votre statut. Emprunter à deux constitue un atout Votre conjoint est employé en CDI? Souscrire un crédit à deux permet d’améliorer votre profil d’emprunteur. Pour autant, votre statut d’employé en CDD va être regardé de très près. De fait, la stabilité et l’ancienneté de votre statut, l’intégralité de vos revenus, le montant de votre apport personnel et votre historique bancaire restent discriminants. Faute de quoi la capacité d’emprunt de votre ménage sera étudiée sur la seule base des revenus de votre conjoint. Dans le cas d’un emprunt “sur deux têtes”, ne faites pas l’erreur de vous montrer trop gourmand. Disposer d’un solide garant peut faire la différence Pour obtenir un crédit immobilier, il est nécessaire de rassurer les établissements bancaires sur vos capacités d’emprunt. Même si votre profil sort du lot, la présence d’un garant est un élément qui peut vous permettre de faire la différence. Donc en cas de défaillance ponctuelle de votre part à rembourser vos traites, ce dernier se substituera à vous. Évidemment, votre garant doit afficher un profil très solide et bien meilleur que le vôtre. Faire appel à un courtier spécialisé Si vous êtes employé en CDD, il est également recommandé, pour plus d’efficacité, de faire appel à un courtier spécialisé plutôt que de se lancer dans “une tournée des banques” avec votre dossier sous le bras. En effet, ce spécialiste du crédit immobilier vous sera d’une précieuse utilité et ce, à toutes les étapes de votre parcours. Tout d’abord parce qu’il sera en mesure d’identifier les faiblesses et les forces de votre profil d’emprunteur, ce qui vous permettra éventuellement d’améliorer le contenu de votre dossier. Et peut-être même de modifier vos critères de recherche localisation, superficie. En contact permanent avec les établissements de crédit, il saura vers quelle banque vous diriger et vous en ouvrir les portes. Attention, le dernier mot en matière de crédit immobilier revient évidemment au prêteur, c’est-à-dire à l’établissement bancaire. Un durcissement des conditions d’octroi qui tombe mal À compter du 1er janvier 2022, les banques vont être contraintes d’être plus rigoureuses dans l’octroi des crédits immobiliers. Évidemment, cela ne va pas faire l’affaire des dossiers les plus fragiles comme ceux déposés par les salariés en CDD. Les recommandations du Haut Conseil à la Stabilité Financière HCSF en matière de crédit immobilier devront à cette date être respectées à la lettre. D’ailleurs, tout manquement exposera les établissements de crédit à des sanctions. Les banques devront expressément veiller à ce que les mensualités de remboursement ne dépassent pas 35% des revenus de l’emprunteur pour une durée de prêt obligatoirement inférieure à 25 ans 27 ans en cas d’acquisition dans le neuf. Ces “bonnes pratiques” faisaient jusque-là l’objet de simples recommandations, ce qui conduisait nombre d’établissements à s’en affranchir. Même si le contrat de travail est un élément important pour l’obtention d’un crédit, il est tout à fait possible d’y souscrire sans contrat à durée indéterminée. De nos jours de plus en plus de banques et organismes de crédit acceptent de financer un prêt à un emprunteur qui ne possède pas de CDI. Pour obtenir une réponse positive à sa demande, celui-ci devra cependant respecter certaines conditions et répondre à quelques critères d’éligibilité. Un dossier bien construit et solide est évidemment un atout considérable, auquel d’autres facteurs doivent s’ajouter pour rassurer l’organisme prêteur. Différents types de prêts pour des projets variés Les crédits à la consommation, qui permettent de financer des projets très variés comme l’acquisition d’une voiture, la réalisation de travaux, la construction d’une piscine, l’achat d’un nouvel ordinateur, etc. sont limités à euros. Les banques et établissements financiers ont adapté leurs offres aux emprunteurs qui ne bénéficient pas d’une situation d’une parfaite stabilité. Il s’agit de crédits à la carte, qui sont en fait des crédits spécifiquement conçus pour répondre à la demande de ces emprunteurs sans CDI. Ces crédits sont destinés aux besoins des consommateurs dans la vie courante. Ils présentent des caractéristiques particulières comme par exemple un volume d’heures de travail minimum obligatoire, une échéance de remboursement modulable ou encore un crédit sans apport. En l’absence de CDI, l’organisme prêteur va donc porter son attention sur la solvabilité de l’emprunteur, c'est-à-dire principalement s’il justifie de revenus réguliers. Dans le cas de l’achat d’une maison ou d’un appartement pour un emprunteur en CDD ou intérimaire, des pièces solides devront être présentées à l’organisme prêteur. Le crédit immobilier sans CDI est difficile mais pas impossible, même s’il s’agit de plusieurs dizaines de milliers d’euros. Pour les établissements financiers, un profil d’emprunteur employé en CDD, en intérim, entrepreneur ou travailleur indépendant ne présente pas de garantie sur la pérennité de ses revenus. Pour ce type de profil l’élément déterminant est sans doute l’expérience professionnelle. Par exemple, un salarié expérimenté qui se retrouve à travailler en intérim depuis plusieurs mois, voire années de manière ininterrompue, présente un bon profil. Si de plus, le secteur d’activité dans lequel il travaille ne connait pas la crise, ou qu’il est vecteur d’emplois, l’emprunteur a toutes les chances de son côté. Le contrat de travail n’est pas le seul élément décisif dans l’octroi d’un crédit sans CDI. Pour avoir une vision à long terme, l’établissement prêteur pourra accorder un crédit immobilier à un emprunteur sans CDI qui présente un dossier béton avec un minimum de 3 ans d’ancienneté pour les entrepreneurs et les professions libérales. Pour les travailleurs intérimaires, il faudra pouvoir justifier de 18 mois minimum d’activité continue et pour les emplois en CDD, un renouvellement de contrat de 2 ans est nécessaire pour prouver la régularité des revenus. Montrer à l’organisme prêteur la capacité d’épargne en présentant un apport conséquent pour un prêt immobilier est toujours un excellent moyen de faire basculer la balance du bon côté. Les banques considèrent que cela justifie d’une bonne gestion de son argent. Enfin, pour décrocher le crédit, apporter un garant solide qui peut être de la famille ou non, est toujours une bonne manière de convaincre l’établissement qui accorde le crédit. Bon à savoir le taux d’intérêt pour un prêt immobilier à un emprunteur qui ne possède pas de CDI peut être légèrement supérieur de 0,2 à 0,3 point. Les conditions pour l’obtention d’un prêt sans CDI Même si les banques sont toujours très exigeantes sur la situation professionnelle de leurs emprunteurs, un crédit sans CDI est tout à fait envisageable. Le contrat à durée indéterminée n’est plus aujourd’hui une caractéristique fréquente du marché du travail. En effet, le taux de chômage est aujourd’hui très élevé alors que la crise a apporté une réelle fragmentation dans de nombreux secteurs d’activité. On peut parfois même parler de précarisation avec un marché du travail de plus en plus hostile et des employeurs et sociétés qui ne peuvent ou ne veulent plus s’engager sur le long terme. Le CDD est actuellement le mode d’embauche le plus courant avec un taux de 80% des nouveaux contrats de travail signés. Il n’est plus rare de voir se renouveler les CDD de manière récurrente, en faisant signer à chaque fois un nouveau contrat de travail. Côté entreprenariat, la France est une véritable terre d’entrepreneurs. Elle est aujourd’hui considérée comme une start-up nation, ce qui prouve la capacité de la jeune génération à se lancer dans l’innovation tout en prenant des risques. Après tout, les Français ont toujours eu une nature à l’entreprenariat. Tous ces facteurs économiques, où de nombreux emprunteurs sont aussi des travailleurs non salariés ont poussé les banques à sadapter à une nouvelle ère de consommateurs. Elles sont désormais plus souples à l’égard des emprunteurs qui n’ont pas la possibilité de présenter un CDI. Du coup, les conditions d’obtention d’un crédit peuvent être plus strictes puisque la banque sera dans une situation de prise de risque plus importante. Elle pourra ainsi être plus exigeante avec ce type de profil d’emprunteur qui ne justifie pas de revenus réguliers ni de stabilité particulière dans sa situation professionnelle. Pour obtenir une réponse positive, l’établissement financier pourra exiger des garanties complémentaires au dossier comme par exemple une assurance, une caution d’un tiers ou encore un bien en garantie. D’autres critères du crédit accordé comme la durée de remboursement ou le montant de la somme empruntée pourront être limités. Un prêt sur une période réduite et d’un montant peu élevé est plus facile d’obtention que sur une durée plus longue avec une somme importante. Le dossier, un élément fondamental Pour obtenir un crédit sans posséder un contrat à durée indéterminée, l’emprunteur doit se présenter sous son meilleur jour, tant au niveau de la présentation du projet que de son contenu. Même si l’emprunteur ne possède pas toutes les conditions idéalement requises, il peut tout à fait se constituer un dossier intéressant et équilibré. La première condition est qu’en l’absence de CDI, il faudra justifier auprès de l’organisme prêteur dune activité régulière et surtout récurrente. Cela signifie que même employé en CDD ou intérimaire, l’activité professionnelle doit être stable et surtout continue. Un emploi en CDD justifiant de revenus réguliers tous les mois, et ce depuis plusieurs années d’affilée peut être tout aussi convaincant qu’un emploi en CDI pour les banques. Il faudra mettre dans le dossier tous les bulletins de salaire et les contrats de travail pour prouver la stabilité des revenus. Un autre élément important à apporter au dossier est la capacité de gestion de ses finances personnelles. En effet, un budget bien maîtrisé prouve que l’emprunteur est sérieux et disposé à rembourser son emprunt. Lorsque les relevés de compte ne présentent aucun incident de paiement ni une utilisation abusive de découvert bancaire, toutes les chances d’obtenir une réponse positive à sa demande de prêt sont du côté de l’emprunteur. Si en plus il possède une épargne, même minimale, la banque ou l’organisme prêteur le considèrera comme un emprunteur raisonnable qui gère son budget de manière réfléchie et non en dépensant sans compter. Disposer d’un co-emprunteur qui peut être un conjoint mais aussi toute autre personne est également un atout, surtout lorsque celui-ci possède un CDI. Là encore la condition n’est pas nécessaire et des revenus stables et confortables suffisent.

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